Мобільний додаток

Що таке пасивний дохід: як його забезпечити?

21.09.2020 р., 13:00

Чим цінні папери та облігації внутрішньої державної позики відрізняються від депозитів та як накопичити власний капітал в ефірі Українського радіо розповідає фінансовий радник Василь Матій.

Програма:
Ведучі:

Що таке пасивний дохід, як він може з’явитися в нашому житті і до чого це може призвести  Василь Матій пояснює так: "Пасивний дохід в світовій культурі це звична річ. У світовій культурі є більш чітке бачення грошей. Ми в житті володіємо 4 ключовими життєвими ресурсами: час, енергія, статус і лише на останньому місці гроші. Гроші – це є ресурс, який дозволяє в майбутньому купувати час та енергію інших людей, делегуючи певні обов’язки та функції і при цьому займатися тим, що подобається. Якщо людина фундаментально ставиться до цього ставиться, формує капітал, інвестує, накопичує, заощаджує, то в подальшому цей капітал починає працювати на неї, генерувати пасивний дохід і давати можливість купляти час та енергію інших людей. Капітал – це наші активи, які генерують нам нові активи. Можна розділити це слово на три складові. Перше це  нерухомість. Йдеться не про житло, в якому мешкає людина, а про інвестиційну нерухомість, яка приносить дохід, шляхом здачі її  в оренду. Інший клас активу  це бізнес. Це якась система взаємодії, яка генерує нам дохід, тому що задовольняє певну суспільну потребу. І третій клас активу, найменш відомий для українців, – це цінні папери".

На питання, чому не варто покладатися на фортуну і сподіватися на миттєве збагачення експерт зазначає: "Дуже велика кількість історій швидкого збагачення мають сумний кінець, тому що люди, які отримують суттєво більший капітал, ніж рівень їхнього фінансового інтелекту після цього надзвичайно нещасливі. Цей капітал дуже різко розсіюється, адже пропускна здатність людини в плані фінансової грамотності суттєво нижча, ніж ті суми, які звалилися і людина дуже швидко звикає до кращого – до вищого рівня комфорту, до статусних речей. А коли кошти закінчуються, то повернутися до попереднього життя дуже складно".

Василь Матій розповідає про те, якими інструментами здобувати пасивний дохід: "На сьогодні банківська система перекриває інфляцію в національній валюті. У 2020 році рівень інфляції рекордно низький для України – трохи більше 2%, а банківська система навіть з урахуванням податку приносить 6-6,5%. Тому банківські вклади – це захист від інфляції з невеличким примноженням. Пасивний дохід через цінні папери може бути більшим і ми таким чином захищаємо себе від багатьох ризиків. Інвестуючи в закордонні цінні папери, ми "розкладаємо яйця в кошики" в кількох вимірах. По-перше, ми відкриваємо для себе новий клас активів – цінні папери. По-друге, ми інвестуємо в іншу юрисдикцію. Тобто наші кошти знаходяться не на території України, а в  іншій більш надійній юрисдикції. І третій рівень – це інша валюта. Коли людина інвестує в світовий ринок акцій, їхній успіх прив’язаних до циклічності світової економіки. Один економічний цикл триває приблизно 7-10 років, після чого починається спад. Коронакриза призвела до стагнації світової економіки. Попередня криза була у 2008 році, яка почалася з іпотечного ринку в США. У періоди турбулентності та кризи вартість акцій може падати, тому що це актив, вартість якого визначає ринок, тобто попит і пропозиція. Американський фондовий ринок приносить інвестору в середньому 9-9,5% річних у доларах. Інвесторам початківцям бажано максимально диверсифікувати, тобто розкладати по різним кошикам свої вклади".

На питання, чим облігації внутрішньої державної позики вигідніші за депозит експерт зазначає: "Ми можемо віднести кошти в банк, а можемо бути трохи мудрішими і не давати банку заробляти на наших коштах, за які часто він сам купляє облігації. Натомість напряму зв’язатися з фінансовим агентом, який торгує облігаціями і купити їх у нього. Таким чином ми отримуємо подвійну перевагу. По-перше, це трохи вища відсоткова ставка, ніж за банківським вкладом і по-друге, відповідно до податкового кодексу України інвестиційний прибуток не оподатковується. Тобто з облігацій внутрішньої державної позики  не потрібно платити податок на дохід фізичних осіб і військовий збір".

На фото: Василь Матій, MC.today

Що таке пасивний дохід: як його забезпечити?

Новини по темі